飲食店に必要な保険の種類｜火災保険・賠償責任保険・休業補償の考え方

飲食店は、火や油を使う厨房、多くのお客様の出入り、食材の管理など、ほかの業種より多くのリスクを抱えています。万一のときにお店を続けられるかどうかは、事前の備えで大きく変わります。この記事では、飲食店が考えておきたい保険の種類を整理します。

飲食店の主なリスクと保険の対応

リスク	考えられる損害	対応する保険の例
火災・水漏れ・自然災害	店舗の内装・厨房設備・什器の損害	火災保険（建物・設備・什器を対象に）
お客様のけが	床で滑って転んだ、設備が倒れたなど	施設賠償責任保険
食中毒・異物混入	提供した料理が原因でお客様に被害が出た	生産物賠償責任保険（PL保険）
預かった物の破損	お客様のコートや荷物の破損・紛失	受託者賠償責任保険など
休業	火災や設備の故障、食中毒による営業停止で売上が止まる	店舗休業保険（休業補償）
従業員のけが	調理中のやけど・切り傷など	労災保険（パート・アルバイトを含め1人でも雇えば加入が必要）、上乗せの保険

※補償の範囲は保険会社・商品によって異なります。同じ名前の保険でも、対象となる事故や支払われない場合（免責）が違うため、必ず約款や重要事項説明を確認してください。

賃貸物件の場合に確認したいこと

• 賃貸借契約で、借りる側に保険への加入（借家人賠償責任など）が求められていないか
• 建物は大家さん側の保険、内装・設備・什器は借りる側の保険、という分担になっていることが多い。自店の持ち物がどこまでかを確認する

選ぶときの観点

1. 何を守るか：設備の金額、1日あたりの売上、営業停止になった場合に必要な資金
2. 補償の重なりと漏れ：複数の保険や特約で同じ補償が重なっていないか、逆に漏れがないか
3. 支払われない場合：老朽化による故障、故意・重大な過失などの扱い
4. 事故のときの連絡先と手続き：夜間・休日の連絡方法

見直しのタイミング

• 改装や設備の入れ替えをしたとき
• 席数・営業時間を変えたとき、テイクアウト・デリバリーを始めたとき
• 従業員を雇ったとき
• 更新のとき（補償内容が今のお店に合っているか）

まとめ

飲食店の保険は「火災などで設備を失う」「お客様に損害を与える」「営業が止まる」の3つのリスクを軸に考えると、必要な補償を整理しやすくなります。加入している保険の補償範囲を一度書き出し、漏れがないか確認してみましょう。