飲食店のキャッシュレス決済端末の選び方｜手数料・入金サイクル・対応ブランドで比べる

クレジットカードやQRコードで払いたいお客様が増え、キャッシュレス決済への対応は飲食店にとって欠かせないものになりました。ただ、決済サービスは数が多く、「手数料が安いところを選べばいい」と考えると、入金の遅さや端末代で思わぬ負担が出ることもあります。この記事では、飲食店が決済端末を選ぶときに確認したい5つの観点と、導入までの流れを整理します。

結論：「手数料」だけでなく「お金が入る速さ」と「固定費」をセットで比べる

決済サービスの費用は、1回ごとにかかる決済手数料だけではありません。入金の回数（入金サイクル）、振込手数料、端末代・月額料金を合わせた「トータルの負担」で比べることが大切です。とくに仕入れや給与の支払いがある飲食店では、売上がいつ口座に入るかが資金繰りに直結します。

比べるときの5つの観点

観点	確認すること	飲食店でのポイント
① 決済手数料	カード・電子マネー・QRコードそれぞれの手数料率、税込か税抜か	売上にかかる率なので、月の売上×キャッシュレス比率×手数料率でおおよその負担を出せる
② 入金サイクル	月に何回入金されるか、翌営業日入金の条件（対象の銀行など）	仕入れ代金や給与の支払日に間に合うか
③ 振込手数料	入金のたびに手数料がかかるか、銀行によって違うか	入金回数が多いサービスほど、振込手数料の有無が効いてくる
④ 端末代・月額料金	カードリーダーの購入・無償貸与、月額プランの有無	月額プランで手数料率が下がる場合は、売上規模によって損益が逆転する
⑤ 対応ブランド・機能	使えるカード・電子マネー・QRコードの種類、POSレジとの連携	客層（観光客・会社員など）でよく使われる決済に対応しているか

主要サービスの公開情報（2026年11月時点）

代表的なモバイル型の決済サービスについて、各社の公開情報をまとめました。手数料率やプランは変更されることがあるため、申し込みの前に必ず公式サイトで最新の条件を確認してください。

サービス	主な決済手数料	入金・振込手数料	固定費・端末
Airペイ（リクルート）	クレジットカード・電子マネーは3.24%。中小事業者向けに、条件を満たすとクレジットカード主要6ブランドが2.48%になるプログラムあり（エントリー制。期間限定の可能性があるため、受付状況は公式サイトで確認）	振込手数料0円。みずほ・三菱UFJ・三井住友の各銀行は月6回、その他の金融機関は月3回	月額固定費0円。iPadまたはiPhoneが必要。新規申込みのプログラムでカードリーダーの費用が0円（2026年7月時点の情報）
Square	対面決済は2.5%から（年間のキャッシュレス決済額が3,000万円未満で、主要ブランドの場合。それ以外は3.25%から）	振込手数料はSquare負担。みずほ・三井住友の各銀行は翌営業日、その他の金融機関は毎週金曜日	初期費用・月額固定費0円。端末は別途購入
STORES 決済	月額0円のプランは2.48%から。月額3,300円（年間契約）のプランは1.98%から（Visa・Mastercard。JCB等は2.38%）	自動入金は振込手数料無料（月末締め・翌月20日入金）。手動入金は最短翌々営業日で、売上合計が10万円未満の場合は振込手数料200円	月額0円のプランは端末を購入、月額有料のプランは端末1台無料

※表は各社の公開情報をもとに当サイトで整理したものです。手数料の税込・税抜の扱い、適用条件、キャンペーンの有無はサービスごとに異なります。

月額プランは「売上規模」で判断する

月額料金を払うと手数料率が下がるプランは、キャッシュレスの売上が多いお店ほど有利になります。例えば、手数料率の差が0.5ポイントで月額3,300円のプランなら、キャッシュレス売上が月66万円を超えたあたりから月額料金分を取り戻せる計算です（3,300円÷0.5%＝66万円）。開業直後で売上が読めない時期は固定費のないプランから始め、売上が安定してから見直す方法もあります。

導入までの流れ

1. 使いたい決済の種類と、月のキャッシュレス売上のおおよその額を決める
2. 2〜3社に絞り、5つの観点で比べる
3. Webから申し込み、審査を受ける（店舗情報や本人確認書類が必要）
4. 端末とiPad・スマートフォンを接続し、テスト決済で動作を確認する
5. スタッフに操作手順と返金の方法を共有し、店頭に使える決済のマークを掲示する

導入前に気をつけたいこと

• 審査には時間がかかる：決済ブランドごとに審査があり、すべてが使えるようになるまで日数がかかることがあります。開業日から逆算して早めに申し込みましょう
• 通信障害時の対応：ネットワークが止まると決済できないため、現金での対応方法を決めておきます
• 手数料を価格に上乗せしない：カード会社の加盟店規約では、現金で支払うお客様と異なる代金を請求してはならないと定めていることがあり、手数料を別に請求すると規約違反になる可能性があります（国民生活センター）。契約前に各社の規約を確認しましょう
• 入金の記帳：入金額は手数料が差し引かれた金額になるため、帳簿では売上と手数料を分けて記録します

まとめ

決済端末は、手数料率だけでなく、入金の速さ・振込手数料・固定費を合わせて比べるのが失敗しないコツです。まずは自店のキャッシュレス売上の見込みを出し、2〜3社の公式情報を同じ観点で並べてみましょう。POSレジとあわせて検討する場合は、飲食店向けPOSレジの選び方もご覧ください。